Защита заемщиков или лоббизм: эксперты проанализировали законопроект №4204
Законопроект №4204, который был внесен на рассмотрение в Верховную Раду, подразумевает упрощение жизни валютным заемщикам, но эксперты указывают, что он может привести к увеличению проблемных кредитов в государственных банках и сорвать инициативу президента Владимира Зеленского о массовом ипотечном кредитовании под 10%. Об этом пишет
Авторами документа на сайте парламента указан "слуга народа" Александр Дубинский с коллегами.
Эксперты пришли к выводу, что законопроект №4204 может нарушить баланс интересов кредитора и заемщика по ипотечным кредитам конституционные принципы хозяйственной деятельности банков. Обсуждение по этому вопросу уже прошло в ходе заседания рабочей группы Министерства юстиции по вопросам банкротства.
В 2014 году в интересах валютных заемщиков был введен мораторий на отчуждение имущества, его успешно продлили в Раде до апреля 2021. В 2019 году в силу вступил Кодекс о процедуре банкротства, согласно ему у заемщика есть возможность реструктуризации долга. Должник может объявить себя банкротом, и в таком случае у него не отберут жилье, если оно одно. Эксперты уточнили, что заемщики, которые беспокоились о риске потерять последнее жилье, достигли договоренности с банками об условиях выплат.
При этом также есть должники, которые вступили в конфикт с банком, прикрываясь мораторием, а их жилье превышает лимиты, как говорится в материале, "именно под них, кажется, прописан законопроект".
Эксперты указывают на еще одну проблему - что 4204 лишит банкиров возможности вернуть часть кредитов, ударит по госбанкам, где проблемных около 63% займов. Также планы КМУ о снижении доли проблемных кредитов в госбанках фактически провалятся.
"С социальной точки зрения законопроект крайне вреден. Во-первых, он популистский, во-вторых, если ответственные заемщики платят, зачем потакать безответственным, злостным неплательщикам, некоторые из которых продолжают жить на широкую ногу? Поэтому надо стимулировать, в первую очередь, тех, кто платит, а не подыгрывать тем, кто не платит", - указал на социальную проблему проекта эксперт Международного центра перспективных исследований Егор Киян.
Документ нарушит и принципы хозяйствования после вмешательства в работу банков – их принудят к пересмотру существующих договоренностей. Риски создаст норма об установлении трехлетнего срока существования права требования кредитора по договору – в проекте предусмотрено прекращение обязательства после истечения срока, то есть, кредит "проживет" 3 года от просрочки.
Принятие проекта 4204 может отпугнуть и инвесторов - они не станут доверять системе, которая склонна менять правила задним числом, и может "поставить крест" на инициативе Зеленского об ипотеке под 10% годовых – в законопроекте нарушается баланс интересов кредиторов и должников, и банки могут отказаться от ипотечного кредитования.
В законопроекте, помимо всего перечисленного, есть "странная", по мнению экспертов, норма о реструктуризации кредита по льготной ставке, если в залоге находится квартира площадью до 140 кв м или дом до 250 кв м.
По словам инвестбанкира, финансового аналитика Сергея Фурсы, под процедуру подпадают практически все продаваемые в Украине квартиры, а принятие проекта может заблокировать ипотечный рынок.
"Принятие закона может привести к значительному сокращению программ ипотечного кредитования коммерческими банками", - уточнил Егор Киян.
